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公积金贷款小知识普及
责任编辑:公积金贷款小知识普及    发布时间:2018-12-29

住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

一、住房公积金的定义包含以下五个方面的涵义:

1.住房公积金只在城镇建立,农村不建立住房公积金制度。

2.只有在职职工才建立住房公积金制度。无江苏快三走势图的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。

3.住房公积金由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

4.住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立,职工在职期间必须不间断地按规定缴存,除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外,不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。

5.住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金,具有两个特征:积累性和专用性。

二、公积金贷款金额、年限及比例

1.缴存职工首次购房,首付20%,最高贷款额50万,并同时参照2018.7.27广安公积金管理中心发布的新政策,即:正常缴存职工账户余额x(30-35)倍。

2.缴存职工已拥有一套住房,但未有银行住房按揭贷款,首付20%,最高贷款额50万,并同时参照2018.7.27新政策。

3.缴存职工已拥有一套住房,但银行有住房按揭贷款,首付40%,最高贷款额50万,并同时参照2018.7.27新政策。

4.最长贷款年限为30年,不超过职工法定退休年龄;临近退休的借款职工,但具有偿还能力且个人信用良好,可放宽贷款期限至退休后5年。

5.公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为:

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

按使用配偶额度的贷款额度计算公式为:

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的贷款额度的贷款额度计算公式为:

计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数

三、贷款利率

1.首套:贷款时间1-5年,贷款利率2.75%;6-30年,贷款利率3.25%。

2.二套:贷款时间1-5年,贷款利率3.025%;6-30年,贷款利率3.575%。

3.三套及以上:不支持贷款

与商贷对比

同样贷款金额和还款年限,公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例,贷款28万。若商业贷款年限为25年,则月均还款1721元,25年付款总额516300元,支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款,月均还款1548元,25年总还款464400元,支付利息总额184400元,比起商业贷款而言,每月能少支付173元月供,25年共节省利息支出近51900元。

同样贷款金额,同样还款数额,公积金贷款与商业贷款比,不仅还款时间短,还款利息更少了许多。同样的,28万元贷款,若同样以1721元/月的金额还款,商业贷款还款300个月,历时25年,支付总额达516300元,支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月,即在第21年时,全部本金及利息就已经还清,支付总额430715元,支付利息仅150715元,比商业贷款节省利息支出85585元。

四、使用公积金所需资料

所有资料扫描原件、收复印件一份。本人及配偶来办理当面签字

1.购房:身份证、结婚证、银行卡、一年以内的网签购房合同、首付款收据(或一年以内房产证、含房屋总价的税票)

2018年7月27日之后购房的除了上述资料,还需提供户口簿、公积金缴存地和户籍地的不动产信息查询证明,提取额不超过上年结转的公积金。(一年只能提取一次)

2.还贷(偿还广安公积金贷款):身份证、结婚证、银行卡、提取额度不超过一年的还款额。(例如:月供1000,则夫妻两人最多提取12000)

3.还贷(偿还商业住房按揭贷款):身份证、结婚证、银行卡、贷款合同、最近三个月还款明细(具有还款本金、利息、余额)(或人民银行个人明细版征信报告)

2018年7月27日之后偿还商业按揭贷款的除了上述资料需另外提供户口簿、公积金缴存地和户籍地的不动产信息查询证明,提取额度不超过一年的还款额。(例如:月供1000,则夫妻两人最多提取12000)

4.租房:银行卡、夫妻双方身份证、结婚证、夫妻双方广安无房证明、额度提取不超过18000。

5.退休:退休证或退休文件、身份证、银行卡。

6.离职:离职证明、身份证、银行卡(公积金账户封存6个月以上)。

五、公积金小知识

1.夫妻双方都有公积金,但只能允许一人使用公积金贷款。

2.广安户口在外地江苏快三走势图或外地户口在广安江苏快三走势图,所在单位为其个人缴纳公积金满半年以上,也可在广安使用公积金贷款。

3.在广安提取公积金,提供首付收据即可,但其它部分城市(例如成都)提取公积金必须提供购房发票。

4.办理公积金使用流程具体为:签订网签合同,取得商品房买卖合同备案表      准备相应资料,递交至公积金管理中心,取得公积金申请书     填写资料,开发商盖章,申请人所在单位盖章,将相应资料粘贴至公积金申请书      本人及其配偶前往公积金窗口(广安市政务中心二楼)递交申请,并将申请人信息录入公积金系统进行审核     审核通过后,银行带电话通知其本人及配偶带上相应资料前往银行签订个人住房公积金借款合同     开发商办理预告登记后,公积金管理中心放贷。


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